Пластиковые карты — описание, виды пластиковых карт, отличия
- Платёжные системы банковских карт
- Кредитные и дебетовые карты
- Виды пластиковых карт в зависимости от назначения
- Виды пластиковых карт по категории клиентов
- Виды пластиковых карт по характеру применения
- Виды пластиковых карт по методу записи сведений
- Безопасность пластиковых карт
Пластиковые карты — это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов за товары и услуги, снятия денег с имеющегося счета, а также перевода средств на сам счет. Обслуживание карты в каждом конкретном случае обеспечивает банк-эмитент — организация, выпустившая вашу карту.
Стандартный размер пластиковой карты имеет следующий вид:
- Ширина – 85,6 мм;
- Высота – 53,98 мм;
- Толщина – 0,8 мм;
- Радиус – 3,2 мм.
Более подробно на схеме банковской карты, составленной в соответствии с международными стандартами:
В большинстве пластиковых карт используется стандартный 16-тизначный номер:
- Первые шесть знаков – кодировка банка;
- Следующие девять – индивидуальный номер, под которым карта числится в банковской системе;
- Последний знак – контрольный.
Платёжные системы банковских карт
Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:
| Visa | MasterCard |
| выпускаются в основном для системы США | были разработаны как альтернатива для Евросоюза |
| лимиты на снятие средств отсутствуют | лимиты на снятие средств в сторонних устройствах отсутствуют |
| имеется дополнительная OIF комиссия на конвертацию средств в размере 1,5% | такая комиссия отсутствует |
| для снятия средств в сети используется код CVV2 | для снятия средств в сети используется код CVC2 |
| основная валюта – доллар США | основная валюта — Евро |
Кредитные карты Виза
Кредитные карты МастерКард
В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.
Кредитные и дебетовые карты
Большинство карт, которые есть в обороте российских клиентов крупных и мелких банков относятся к подвиду дебетовая карта. Особенности ее заключаются в том, что ее владелец может оплачивать товары, услуги, снимая лишь имеющиеся средства на карт-счете, но не более чем он положил на него или получил в виде переводов.
Читайте также: Чем отличается дебетовая карта от зарплатной
Кредитная карта позволяет владельцу использовать банковские счета при оплате, подключая кредитный лимит. Представляет собой он определенное количество средств, которые необходимо погасить в установленные банком сроки. На такой кредит также начисляется процент за обслуживание. Объемы, в которых могут быть выданы лимиты кредитных карт, определяются внутренней политикой банка, статусом держателя карты, его кредитной историей, и могут варьироваться. Такой тип карты является более распространенным в Штатах.
Дебетовые карты Виза
Дебетовые карты МастерКард
Виды пластиковых карт в зависимости от назначения
- Идентификационная карта – пропуск в закрытые помещения или мероприятия. Известный пример — клубные карты;
- Карта с данными о владельце – информационная;
- Финансовые– дают возможность держателю провести расчет за купленный товар или предоставленную услугу;
- Страховые карты – удобный аналог бумажного страхового полиса. Для нанесения информации используется метод штрихования или интегрируется чип;
- Телефонные карты – пластиковая карта, используемая для международных и междугородних переговоров;
- Дисконтные – оформляются в торговых организациях и дают возможность клиенту получить скидку на покупку товара.
Важно учесть, что типы не исключают друг друга. Карта может быть универсальной и служить владельцу как пропуском, так и инструментом для оплаты счета.
Факт. Система многофункциональных карт активно используется в Европейских странах. Несмотря на удобство и перспективность, в России подобный инструмент встречается редко.
Виды пластиковых карт по категории клиентов
- Стандартные – оформляются для рядовых потребителей товара или услуг;
- Серебряные – карты, которые присваиваются ИП и представителям организации;
- Золотые – оформляются для состоятельных потребителей.
Главная задача таких карт – реклама, которая достигается за счет выделения статуса определенной группы потребителя.
Виды пластиковых карт по характеру применения
- Персональная– выдается отдельным клиентам;
- Семейная карта – оформляется всем членам семьи гражданина, который заключил контракт с банком;
- Корпоративная карта — выдает предпринимателю. Дает возможность юридическому лицу оформить персональные карты избранным сотрудникам и создать для них счет в банке.
Виды пластиковых карт по методу записи сведений
- Графические.
- Эмбоссирование. Подразумевает рельефное нанесение информации. Такой подход позволит ускорить проведение платежей за счет оттиска слипа. Используемый метод переноса – механическое давление.
- Штриховое. Запись данных путем нанесения штрих-кода. Такой способ активно использовался до внедрения магнитной ленты. Метод распространен в карточных программах, для которых не нужно проводить сложных расчетов.
- Магнитная полоса. На внешний вид практически не отличаются от стандартных пластиковых карт, однако на обратной стороне можно заметить магнитную полосу, в которой может храниться до 100 байт памяти.
- Чип-карта.
Безопасность пластиковых карт
Для защиты карточки от несанкционированного использования третьими лицами, банк-эмитент может использовать различные средства: пин-коды, сложные процедуры идентификации, включая селфи пользователя при снятии средств, а также другие элементы защиты. С каждым годом они становятся все более совершенными. Однако же пока ни одна платежная система не выпустила достаточно безопасных карт, где была бы полностью нивелирована возможность кражи средств. Об этом факторе необходимо помнить клиенту, обеспечивая сохранность своих данных и выполняя предписания по работе с банковским продуктом. Только следуя таким требованиям, вы можете использовать карты как удобное и практичное средство оплаты.
2 782 просмотраПодпишитесь на Bankiros.ruПредыдущая статья
Как привязать карту Сбербанка к телефону?
Следующая статья
Виртуальная карта Qiwi Visa
bankiros.ru
Виды банковских карт
Пластиковые карты – это самый востребованный банковский продукт. Практически каждый клиент банков имеет кредитную и дебетовую карту и даже не одну. Но все карты могут иметь свои особенности и отличия, поэтому стоит подробнее рассмотреть виды банковских карт. Классификация «пластика» поможет в будущем сделать правильный выбор продукта.
Что такое банковская карта
С данным платежным инструментом мы знакомы довольно давно, простыми словами «пластик» — это ключ к банковскому счету дебетовому или кредитному. С помощью его можно распоряжаться деньгами на расстоянии, расплачиваться в магазинах или интернете. Кроме того, имея пластиковую карту можно посредством интернет-банкинга пополнять мобильный телефон, оплачивать коммунальные услуги, штрафы и госпошлины.
Но, в связи с тем, что банковских предложений довольно много, потенциальным клиентам сложно определиться с выбором. Попробуем максимально точно рассмотреть, какие виды платежных карт существуют, чем они отличаются.
Типы карт
В настоящее время существуют следующие типы банковских карт:
- Личные. Владельцем пластика может быть только физическое лицо, она оформляется для нецелевого использования.
- Зарплатные. Данный вид карты оформляется с конкретной целью – перевод заработной платы, то есть она не кредитная.
Корпоративные. Это платежный инструмент, обычно привязанный к расчетному счету компании, пользуется ей доверенное лицо с целью обеспечения деятельности организации. - Предвыпущенные. Это неименной «пластик» моментального выпуска, его основное отличие в том, что на лицевой стороне нет фамилии и имени владельца.
- Предоплаченные. На карте установлен определенный лимит, который можно использовать, далее пополнять счет нельзя.
- Подарочные. Это альтернативный вариант подарка на праздник, суть в том, что на счету карты есть определенная сумма, которую можно потратить на покупки, но не снимать наличные. Она также одноразовая, без возможности пополнения.
Итак, пластиковые карты банков делятся на пополняемые и не пополняемые. Рассмотрим особенности этих карт более подробно.
Классификация по расчетным операциям
Все платежные банковские карты делятся на дебетовые, кредитные и овердрафтные. Кредитные карты предполагают использование заемных средств банка, это, иными словами, одна из форм кредитования. Соответственно за пользование займам пользователь обязан платить проценты, с той лишь разницей, что здесь нет графика платежей и фиксированной суммы к оплате. К тому же каждый банк предлагает заемщикам льготный период, в течение которого плата за пользование средствами не взимается.
Другой, не менее востребованный вид банковского «пластика» это дебетовая карта. На ней нет заемных средств, а ее владелец может лишь пополнять счет и пользоваться ей для оплаты товаров и услуг. Зарплатные карты также являются дебетовыми, с той лишь разницей, что счет пополняет не владелец, а его работодатель.
Классификация пластиковых карт
Дебетовые карты более просты в оформлении, для того, чтобы стать владельцем «пластика» достаточно прийти в любой банк с паспортом и заполнить анкету.
Овердрафтная карта имеет схожие черты с кредитной и дебетовой. Обычно овердрафт доступен для участников зарплатного проекта. Суть овердрафта в том, что пользователь, после окончания собственных средств может пользоваться заемными. Долг по овердрафту (перерасходу) списывается при первом пополнении счета.
Классификация в зависимости от мировой платежной системы
Здесь речь идет о выборе мировой платежной системы, мы рассмотрим только самые популярные из них, а именно Виза, Мастер Кард, Американ Экспресс. Самая распространенная и востребованная во всем мире – это Visa. Ее основная валюта – это доллар, то есть при оплате покупок за границей, этот факт нужно учитывать. Например, если пользователь оплачивает покупки и услуги в долларах, то конвертация валюты производится без дополнительных затрат. А при оплате покупок в другой валюте произойдет двойная конвертация, сначала в доллары, затем в другую валюту.
Карта Visa доступна для пользователей более чем в 200 стран мира, ее можно открыть в любой валюте, а к одной карте можно привязать несколько счетов одновременно.
«Родная» валюта карты Мастер Кард – это евро, то есть она более актуальна для тех, кто часто пользуется за границей именно этой валютой. В остальном карта имеет массу преимуществ – бонусы и скидки от партнеров, возможность пользоваться ей в любой точке мира, перевод в любую валюту.
American Express – это американская компания, один из крупнейших в мире финансовых компаний. В нашей стране Американ Экспресс менее распространены, нежели Visa, MasterCard, тем не менее, именно на нее падает выбор некоторых клиентов банка. Основное преимущество Американ Экспресс в том, что их принимают в любой точке мира.
Выбор платежной системы важен в основном для тех, кто часто выезжает за границу, те, кто пользуется карточкой в пределах нашей страны, данный критерий большого значения не имеет.
Классификация карт по статусу
Все, кто является клиентами банков, знают, что все карты банков имеют определенный статус, или, иными словами, весь пластик можно разделить на несколько классов: Standard, Gold, Platinum, Premium. Начальный уровень – это Standard, это, как правило, карты, которые обладают ограниченным кругом возможностей, хотя их тоже принимают как в России, так и за рубежом, не все из них подходят для оплаты покупок в интернет-магазинах.
Классификация банковских карт
«Пластик» класса Gold, Platinum, Premium значительно отличаются от стандартного варианта тем, что ее владельцы могут рассчитывать на премиальное круглосуточное обслуживание, огромное количество бонусов и скидок в нашей стране и за ее пределами. А также обслуживание в любой точке мира, в том числе выдача наличных в случае утраты кредитки, страховка в поездке за рубеж и многие другие преимущества. Кстати, премиальные карты все эмбоссированы, то есть на лицевой стороне есть имя владельца, что говорит о высокой степени безопасности средств, например, чтобы расплатиться ей обязательно нужно ввести ПИН-код.
Обратите внимание, чем больше возможностей дает банковский продукт, тем дороже его обслуживание.
Как правильно сделать выбор
Говорить о количестве банковских предложений не приходится, их настолько много, что каждый потенциальный клиент обязательно найдет ту, которая обладает оптимальным набором функций, и максимально будет соответствовать индивидуальным требованиям. Особое внимание среди прочего стоит обратить именно на безопасность, постольку, поскольку речь идет о деньгах, неважно своих или заемных. Современная система 3-D Secure делает покупки в интернет более безопасными.
Еще один факт, на который пользователи часто обращают внимание – это бонусные программы, их предлагаю сами банка и платежные системы. Также привлекательным предложением может показаться Cash Back, то есть возврат средств на счет при оплате покупок.
Самое важное при выборе банковского продукта – стоимость ее обслуживания должна быть сопоставима с объемом предоставляемых возможностей.
И это не все разновидности банковских карт, к тому же сфера банковских услуг стремительно развиваются, появляются новые продукты и совершенствуются давно привычные нам. Сегодня пользователь может не только получить реальную пластиковую карту, но и виртуальную (она не имеет физического носителя, только набор реквизитов) ее удобно использовать тем, кто предпочитает онлайн-шопинг.
znatokdeneg.ru
Виды пластиковых карт VISA
Года 2 или 3 назад мне впервые понадобилась дебетовая карта.Когда я обратилась в банк,то операционист спросил меня- А вам какую?VISA или MasterCard?Я,пожав плечами ответила вопросом на вопрос-а что лучше?Но,вразумительного ответа я не получила и решила оформить ту,которая была дешевле.Но ,вопрос различия карты Visa от MasterCard мне не давал покоя.И начала я с изучения информации о карте Visa.И в этой статье я хочу поделиться с вами информацией,которую мне пришлось накопать и хочу рассказать вам какие бывают виды пластиковых карт VISA.
История VISA
VISA сегодня –одна из самых крупных платежных систем, предлагающая на рынке финансовых услуг пластиковые карты. Карточками этой системы можно спокойно расплачиваться более чем в 200 странах мира.В настоящее время общее количество выпущенных карт составляет около двух миллиардов штук.Основным направлением в развитии финансовых услуг стали инновационные платежные продукты для физических и юридических лиц.
История кары VISA началась в далеком 1958 году.Именно тогда появилась пластиковая карта в Америке и быстро стала там популярной.Карта была выпущена банком Bank of America.Но,первый опыт выпуска и использования карты выявил необходимость создания отдельного учреждения,которое бы занималось производством и обслуживанием пластиковых карт.Тогда и была создана «BankAmericard Service Corporation»,которая и стала в дальнейшем продавать карты другим банкам для их дальнейшего распространения.Корпорация ,развиваясь и наращивая обороты созрела и была готова выйти на международный рынок.Но,для достижения мирового господства надо было преодолеть немало преград.Одна и пожалуй самая важнейшая преграда-уж очень сложное название,к которому у клиентов негативное отношение.Так в 1976 году появилось краткое,но емкое название – VISA.Никогда не останавливалось развитие компании Visa.В итоге в 2007 году сформирована единая корпорация VISA inc.,как единое юридическое лицо с филиалами по всему миру.В России история Visa начинается с 1988 года.Тога нашим спортсменам,учавствовавшим В Олимпийских играх в Сеуле выдали первые пластиковые карты.На сегодняшний день на долю России (один из семи регионов в которых осуществляется деятельность корпорации)приходится около 30-45% от общего числа операций по картам VISA.
Виды пластиковых карт VISA
Корпорация сегодня предлагает клиентам три типа карт,дифференцированных по назначению использования, классу потребителей,стоимости,престижности,степени защищенности и дополнительных услуг.
Типы карт:
1.Дебетовая карта-самый распространенный тип .Она позволяет вносить деньги на счет,а затем при совершении операций с картой-списывать их.
2.Кредитная карта— клиент может расходовать заемные средства банка.За пользование деньгами придется платить проценты,внося платежи ежемесячно.
3.Карта предоплаты-это носитель,на котором надежно хранится зашифрованная стоимость (литры,деньги,число поездок и др.).Карта предоплаты-это ананимные карты,тогда как банковские карты оформляются на конкретного держателя.
Visa сегодня предлагает физическим лицам следующие продукты-карты:
1.Visa Electron (карта виза электрон)
Этот тип карт самый простой.Карты не имеют на поверхности выпуклых элементов.Использование их довольно ограничено.На картах Visa Electron установлены лимиты на проведение операций.
2.VISA Classic (карта виза классик)– классическая карта.Может быть как кредитной,так и дебетовой.С помощью этой карточки можно расплачиваться за покупки через интернет.Обязательной авторизации по ней не требуется,поэтому в отличие от Visa Electron ею можно рассчитываться не только через POS-терминалы,но и при помощи голосовой авторизации,что сильно расширяет сеть приема карт.Плата за ежегодное обслуживание VISA Classic немного дороже,чем VISA Electron ,но в целом тарифы не очень высокие.Вобщем-то у нее оптимальное соотношение цены и качества и рассчитана она на людей со средним достатка и для людей ,которые уже имеют опыт работы с пластиковыми картами.Эта карта пользуется популярностью во всем мире и к оплате ее принимают более,чем в двухстах странах мира.
3.Виртуальная карта VISA (виртуальная карта виза) Virtual Card— карта,с помощью которой можно просто и комфортно совершать покупки в сети интернет.Чаще всего клиенты карт даже не получают их на руки.Они пользуются только основными данными (номер карты,срок ее действия и CVV-код,который используется для защиты персональных данных).Зачастую такие карты бывают предоплаченными и непополняемыми.
4.карта Visa Gold (карта виза голд)-это элитная,статусная карта.Карта Visa Gold выпускается чаще всего в золотом цвете,поэтому она еще имеет второе название –золотая карта Visa Gold.Она может быть,как дебетовая,так и кредитная.Предназначена для людей,имеющих достаток выше среднего и у кого уже сформирована банковская история.Visa Gold техничски ничем не отличается от других категорий карт этой платежной системы.По сути своей эта карта Visa Classic,но с расширенными возможностями.Карта такого типа дает дополнительные преимущества,которые включают в себя страховые программы,службу клиентской поддержки в течении 24 часов (прием заявок об украденных или утерянных картах,о замене карт,по экстренной выплате наличных средств-в случае такой необходимости и т.д.),скидки и дополнительные выгодные предложения.
Условия предоставления и пользования по кредитным и дебетовым картам в каждом банке свои.Заявку можно подать и в самом офисе кредитной организации ,и на сайте заказать (если такая возможность есть).Выбирая кредитную карту следует обращать внимание на размер комиссии за обслуживание, размер процентной ставки и конечно же на наличие беспроцентного периода.
5.Кара Platinum (Карта Visa Platinum)- эту карту можно отнести к элитным продуктам или назвать ее премиальной картой платежной системы Visa,так как кроме основной платежной функции,предоставляет держателям еще больше услуг и скидок,чем у карты Visa Gold.
6.карта Visa black Card (виза блэк кард)
Visa Black Card-это уникальная элитная премиальная карта платежной системы Visa.Она уникальна не только материалом из которого изготовлена (вместо обычного пластика применяется специальный патентованный углепласт),но и ее начинкой.В качестве начинки обязательно присутствует бесплатный гарантированный вход в VIP-залы аэропортов международного класса,страхование (минимум для выезжающих за рубеж и расширенное при автомобильных авариях),консьерж-сервис.Карта предназначена для людей из высшего общества и выпущена может быть только для человека,который имеет соответствующий общественный статус.
7.карта Visa Signature
Эта карта предназначена для привилегированных клиентов.Все предоставляемые по ней услуги и бонусы являются уникальными и свидетельствуют о высоком статусе ее обладателя.Но,в России такие карты пока не выпускаются.
8.Vsa infinite (виза инфинит)
Visa infinite –это особая карта с набором уникальных привилегий и сервисов.С этой картой перед ее обладателем открывается мир бескрайних возможностей-от страховой защиты до личного круглосуточного помощника и эксклюзивных торговых предложений.
Кредитный лимит по этой карте неограничен,что является свидетельством абсолютной платежеспособности клиента.Предоставляет клиенту уникальные возможности для совершения операций.
Еще коротенько хочу остановиться на карточках,которые компания Visa предлагает для бизнеса:
1.карта Visa Bisiness и Visa Bisiness Dedit – эти продукты для малого бизнеса, для совершения операций в интересах своего бизнеса (для каждодневных расходов).
2. карта Visa Bussiness Electron Gard – схожа с картой Visa Bisiness и Visa Bisiness Dedit.Предлагается представителям малого бизнеса в странах с развивающейся экономикой.
3.Visa Fleet-эта карта рассчитана на бизнес-сегмент,ориентированный на компании,использующие в своей основной деятельности автотранспорт.С помощью этих карт компании отслеживают эксплуатационные расходы автопарка,а еще получать скидки на топливо .
4.Visa Commercial— создает простую консолидацию расходных данных со всех подразделений и дочерних предприятий компании,что позволяет видеть все расходы по закупкам и командировочным расходам.
Есть еще карта для подростков ,которые не имеют пока что самостоятельного дохода- Visa Buxx.Родители зачисляют на карту денежные средства и контролируют все движения по счету.
Компания Visa inc.до сих пор продолжает заниматься разработками в области операций с пластиком.Так,например создана уже Visa Mini Card-карта уменьшенного формата,которая позволяет расплачиваться или получать наличные в точках,оборудованных электронными терминалами.,способными работать по магнитной полосе или бесконтактному чипу.По этой причине карты данного типа выпускаются в связке с основной стандартной картой.Visa Horison-дебетовая карта.Она идеально подойдет тем,у кого отсутствует банковская и кредитная история. Visa Horison позволяет восстановить средства на счету клиента в банке ,оставшиеся на нем к моменту потери карты.
Таким образом компания Visa со своей полувековой историей позволяет нам сегодня пользоваться и привычными карточными продуктами,и инновационными решениями в области проведения операций.
На сегодня это все,что я хотела вам рассказать о видах пластиковых карт,а в следующей статье мы обязательно поговорим о платежной системе и картах MasterCard (Мастеркард).
vsebankiavam.ru
Виды и классификация банковских карт – обзор актуального пластика
Многие задумываются – а какие виды банковских карт вообще существуют? На самом деле каждый банк старается предлагать свои условия и свои кредитные или дебетовые карты. Если рассматривать все виды и классы, то их существует огромное множество. В этой статье мы рассмотрим виды пластиковых карт и их название. Что такое вообще – пластиковая карта? Какие бывают и есть особенности у карт разных банков? Какие существуют классы и типы банковских карт, и чем они отличаются?
Виды банковских картЧто такое пластиковая банковская карта?
Банковская карта является собственностью банка, с которым вы и работаете, и у которого заключаете договор на пользование пластика, а также специального лицевого банковского счета, который как раз и привязан к вашей карте. С помощью пластика вы можете осуществлять различные переводы, оплату услуг, зачисление наличных, также покупку в магазинах, супермаркетах или через любые онлайн-сервисы.
Обычно на банковской карте есть определенные реквизиты:
- Номер карты
- Срок действие карты в виде месяца и года
- Фамилия и Имя держателя карты
- На обратно стороне присутствует CVV2 или CVC2 код, нужный для осуществления покупок или переводов через интернет.
- Название банковской карты данный реквизит для осуществления транзакций не нужен.
Банковские карты – виды
Многими банками выпускаются одинаковые по виду пластиковые карты. Их обычно бывает всего два: кредитные карты и дебетовые. Обычно они различаются по типу использования на них денежных средств. Чаще всего дебетовые карты являются накопительными и на них хранятся ваши деньги, вы также можете их снимать, делать переводы или начислять различные суммы.
Кредитные банковские карты обычно привязаны к определенному кредитному счету в банке. Кредитный счет вам выдается под определенные процент по ставке, и пользуясь данными средствами вам придется их выплачивать позже, плюс сумму набежавших процентов и долг. Обычно чтобы получить данную карту нужны дополнительные условия, а также хорошую кредитную историю, отсутствие долгов по кредиту в любом банке, а также определенный доход на постоянном месте работы.
Обозначение или название кредитной или дебетовой карты обычно пишут на самом пластике. Разными банками выпускаются абсолютно разные кредитные и дебетовые карты, которые имеют разные условия пользования.
Классификация банковских карт
Также многие банки выпускают немного разные по классу карты. Обычно они разделяются на:
- Классическая – дебетовая или кредитная карта. Имеет самые простые условия пользования и получить ее не составляет труда для обычного пользователя. У кредитной классической или стандартной карты обычно лимит по кредитной сумме не такой высокий как у карт более высокого класса. Обозначением данной карты обычно является серый или серебристый цвет.
Классическая карта ВТБ 24- Золотая – дебетовая или кредитная карта. Данная карта уже имеет более высокие привилегии для их пользователя. Данные карты имеют люди более высокого статуса, а также более высокого материального положения в обществе. Кредитная карта обычно имеет более высокий лимит по кредитной сумме. Дебетовая же более выгодные условия, а также ряд полезных программ, хороший кэшбэк, а также дополнительный накопительный счет.
- Платиновая – дебетовая или кредитная карта имеет определенный цвет, а также самые высокие привилегии. Вы имеете самые лучшие программы по всему миру, высокий кэшбэк, а также высокий лимит по кредитной сумме на кредитной платиновой карте. Такими картами обладают немногие, так как по сумме их содержания они не выгодны для обычного клиента.
Платиновая карта ВТБ 24 “Привилегия”- Черная карта привилегии. Такую карту выпускают не все банки и ее получить могут не все. Обычно данную карту предлагает сам банк при определенных условиях использования уже имеющихся карт. Каждый банк имеет свои условия, но обычно они обусловлены определенным оборотам по средствам между всеми вашими счетами. Данная карта обладает самими высокими привилегиями, которыми вы можете воспользоваться по всему миру. С данной карточкой вы будете как за каменной стеной в любой стране.
Разновидности социальных банковских карт
Рассмотрим также еще пару очень полезных и очень распространенных карт. Данные карты обычно будут полезны определенному классу людей. Такие карты называются социальные и разделяются на:
- Пенсионная дебетовая карта, имеет высокие привилегии в области общественного транспорта. Вы можете ездить на любом общественном транспорте с определенной скидкой, либо бесплатно, если вы имеете на это право. Также на вашу карту будут перечисляться пенсия, и вам не придется ходить и стоять за ней в очереди. В дополнении у вас к карте подключаются услуги СМС-банкинга и Интернет-банкинга. Есть ряд социальных программ по карте.
- Дебетовая карта Студента или студенческая карта. Эта карта имеет бесплатное годовое обслуживание, льготные цены в общественном транспорте, а также ряд скидочных программ с партнерами банка. Также на нее довольно удобно и быстро получать стипендию.
Разновидности бонусных карт
Бонусные дебетовые или кредитные карты обычно имеют различные бонусные программы. Обычно за трату средств по определенной бонусной программе к вам начисляются бонусы, которые вы уже можете тратить на определенные товары или услуги.
Некоторые банки предоставляют бонусы за трату на определенный вид товаров, но тратить сами бонусы можно на любой товар. А есть бонусы, которые капают при покупке и трате в любом магазине, правда тратить эти бонусы можно только в определенном месте – например, покупать авиа или ЖД билеты.
- Карта для путешественников – вместо балов начисляют мили, которые можно тратить на билеты и бронирование гостиниц, и номеров
- Карта для автолюбителей – бонусы начисляются при оплате на любых АЗС и тратить их можно также в той же категории
- Карта для шопоголиков – тут начисляются бонусы при покупке в любом магазине, тратить правда эти бонусы можно на определенные товары у партнеров банков (условия у различных банков могу отличаться).
- Карта РЖД – некоторые банки являются партнерами с компанией РЖД и бонусы тут начисляются за покупку любых товаров у партнеров банка, а тратить их можно на покупку ЖД билетов.
В чем различие между картами разных банков?
Конкурируя банки стараются создать именно такие пластиковые карты и условия, чтобы клиентам было как можно удобнее пользоваться средствами на их карте. Также периодически выходят новые карты, которые объединяют в себе все плюсы и преимущества сразу нескольких.
Загрузка…cartoved.ru
Классификация банковских карт и описание видов. Платежные карты: Бизнес-энциклопедия
Классификация банковских карт и описание видов
Классификация платежных карт по разнообразным признакам очень многогранная тема. В специализированной литературе можно встретить классификацию карт по материалу изготовления (бумажные, пластиковые, металлические), по способу записи информации (кодирование магнитной полосы, чип, лазерная запись, штрих-кодирование), по территориальной принадлежности (международные, национальные, локальные), и т. д.
Платежные системы также используют свою классификацию карточным продуктов применительно к клиентским группам, разделяя виды карт по сфере применения и социальному статусу держателя[14]. Кратко остановимся на платежных системах применяемых на российском рынке. Их можно разделить на международные и национальные.
Из международных платежных систем в России активно работают MasterCard WorldWide (далее — MasterCard), Visa International (далее — Visa), Diners Club и American Express. При этом MasterCard и Visa являются лидерами рынка, предлагая сходную и достаточно широкую линейку продуктов. На частый вопрос клиентов, «какую же карту лучше выбрать MasterCard или Visa, какие у них отличия и особенности?» сотрудник банка может с некоторым основанием ответить, что эти системы практически идентичны и отличий у карт этих систем не больше, чем отличий у напитков Coca-Cola и Pepsi-Cola (хотя конечно, представители этих систем будут категорически не согласны с таким ответом). В свою очередь продукты систем Diners Club и American Express относятся к премиальному сектору и характеризуются значительным сервисным пакетом и соответственно высокой стоимостью обслуживания.
Из национальных платежных систем можно выделить Золотую Корону, Сбер-карт и Юнион Кард с NCC, как лидеров. Остальные системы Аккорд, Волга, MAXIMA, Миркарт, Новгородская монета, Радуга достаточно ограничены рамками банков, их создавших. Карты национальных платежных систем имеют преимущественное «хождение» по территории России и практически не имеют точек приема за рубежом. При этом, данные системы имеют определенное конкурентное преимущество перед международными платежными системами — более низкая стоимость каждой операции, а также большая адаптированность к российским реалиям и большая функциональность на локальном рынке.
Особняком стоит специализированная платежная система «Таможенная карта», картами которой можно оплатить только таможенные платежи, но в своей нише эта система является лидером.
В рамках настоящей книги мы сократим классификацию карт и не будем подробно рассматривать их различия по территории хождения или по материалу изготовления, выделим только основные параметры карт важные с точки зрения клиента. Нормативные документы Банка России, а точнее Положение от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в ред. от 21 сентября 2006 г.) (далее — Положение ЦБ РФ № 266-П), также классифицируют платежные карты по системе проведения расчетов (расчетные карты, кредитные карты и предоплаченные карты), что отражено в п. 1.5.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 декабря 2004 г.
ПОЛОЖЕНИ Поделитесь на страничке
Следующая глава >
Похожие главы из других книг
Из книги Банковское право автора Кузнецова Инна Александровна36. Характеристика видов банковских счетов Банковский счет– это определенный раздел бухгалтерской системы банка, в котором регистрируется движение средств, относящихся к определенному лицу, все сделки вкладчика и банка (вклады наличных денег и снятие их со
Из книги Платежные карты: Бизнес-энциклопедия автора Проект
Комментарий к Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» История вопросаВ соответствии с целым рядом документов программного характера (Стратегией развития платежной
Из книги Банковское право автора Рождественская Татьяна Эдуардовна
Организационные процедуры управления рисками при эмиссии и эквайринге банковских карт Общий подход к управлению рисками при эмиссии банковских карт с магнитной полосойНесмотря на введение платежными системами чиповых или микропроцессорных технологий в процесс
Из книги Управление карточным бизнесом в коммерческом банке автора Пухов Антон Владимирович
Уголовно-правовые аспекты борьбы с противоправными деяниями в сфере банковских карт Противоправные деяния с использованием банковских карт являются для России относительно новым видом преступления. До 1996 г. в Уголовном кодексе РФ (УК РФ) отсутствовало упоминание о
Из книги Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки автора Пухов Антон Владимирович
5. Расчеты с использованием банковских карт Банковская карта – это документ, выдаваемый кредитной организацией и подтверждающий факт размещения на банковском счете денежных средств в валюте, определенной договором между кредитной организацией и держателем карты. С
Из книги Деньги. Кредит. Банки [Ответы на экзаменационные билеты] автора Варламова Татьяна Петровна
Порядок выдачи наличных денежных средств держателям банковских карт Операции выдачи наличных через кассы или обменные пункты банков являются с операционной точки зрения наиболее простыми, но в то же время выполнение таких операций налагает высокую ответственность на
Из книги Платежные системы
econ.wikireading.ru
Виды банковских карт – назначение, особенности и функциональные возможности
С момента появления первой банковской карты по мировым масштабам прошло немного времени – чуть больше шестидесяти лет. За этот период банковская карта прошла путь от простого картонного прямоугольника до современного пластика с внедренным чипом, стала повсеместно доступной и очень популярной. Возможности современной банковской карты и виды банковских карт различны и зависят от ее функционального назначения, особенностей проведения операций, принадлежности к той или иной платежной системе и других многочисленных характеристик.
Виды банковских карт
Итак, какие же существуют виды банковских карт?
Дебетовые карты – платежные карты, предназначенные для оплаты товаров и услуг, а также выдачи наличности в банкоматах. Дебетовые карты привязаны к депозитному счету и позволяют пользоваться средствами исключительно в его лимитах. Основной функцией таких карт является банальная замена бумажной наличности и возможность производить безналичные операции по управлению собственными средствами клиента. Для дебетовых карт не предусмотрена возможность кредитования за счет банковских средств, но в некоторых случаях может возникнуть несанкционированный (технический) овердрафт. На остаток денежных средств на карте чаще всего начисляются проценты, как и в случае с обычным банковским вкладом.
Кредитные карты – дают возможность своему держателю производить расчеты за счет средств, предоставленных кредитором (банком-эмитентом). Лимит по кредитной карте регулируется условиями кредитного договора и устанавливается из расчета платежеспособности клиента. Главными преимуществами такого вида банковских карт перед потребительскими кредитами, выдаваемыми наличными деньгами, являются: отсутствие отчетности о целевом использовании кредитных средств и возобновляемость кредитной линии. Примечательно то, что словосочетание «кредитная карта» стало нарицательным и часто используется, как подмена выражению «платежная карта», банки в маркетинговых целях также не минуют пользоваться таким названием.
Карты с овердрафтом – кредитный овердрафт позволяет владельцу дебетовой карты использовать денежные средства банка-эмитента в пределах фиксированной суммы, оговариваемой при открытии счета. То есть, карта объединяет два функциональных назначения – дебетовый счет владельца и кредитный лимит банка. Поэтому на карте может быть либо положительный баланс – остаток средств клиента на счете, либо отрицательный – задолженность, которая должна быть погашена в оговоренные договором сроки.
Зарплатные карты – один из классов дебетовых карт, которые выдаются физическим лицам при заключении договора между предприятием (организацией) и банком об организации начислений и выплат заработной платы и других дополнительных выплат работникам предприятия. Владельцам зарплатных карт часто предоставляется овердрафт – это вызвано удобством и простотой погашения задолженности. В этом случае для клиента отпадает необходимость посещения банка – поступающая на карт-счет заработная плата автоматически погашает возникшую задолженность.
Предоплаченные карты – карты, позволяющие производить расчеты за товары и услуги, а также снимать наличность в пределах уплаченной суммы. Основной особенностью данного вида карт является предварительно загруженная на карточку «ценность». Чаще всего предоплаченная карта являет собой кошелек для электронных денег, позволяющий рассчитываться за широкий спектр товаров и услуг, относится к классу пополняемых карточек. Другой вид предоплаченной карты – подарочная карта, дает возможность использовать предварительно внесенную на нее сумму. Является продуктом мгновенного выпуска без нанесения фамилии и имени держателя. Фактически – это простая замена обычного денежного подарка.
Все виды представленных выше банковских карт можно разбить на классы принадлежности к общим типам платежных систем.
Локальные карты – предназначены для использования в рамках системы банкоматов и кассовых терминалов банка-эмитента или группы банков, объединенных единой локальной платежной системой расчетов. Примером может служить Сберкарт. Чаще всего сторонние банки, их банкоматы и платежные терминалы не принимают такие карты, исключена из возможностей и оплата через интернет.
Международные банковские карты – название говорит само за себя. Наиболее крупные международные платежные системы – это Visa, Mastercard, China Unionpay и American Express.
Карты международного стандарта выпускаются в разных сериях:
— эконом-класс – в основном это дебетовые карточки, не позволяющие совершать электронные платежи через интернет, зато отличающиеся недорогим выпуском и обслуживанием. Самые популярные – это Visa Electron и Mastercard Cirrus/Maestro.
— стандарт – карты этого типа могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Стоимость их выпуска и обслуживания немного выше, чем у карт эконом-класса, но и функциональные возможности по производимым операциям у них гораздо шире. Позволяют производить расчеты через интернет. Наиболее известные – это Visa Classic и Mastercard Standart.
— премиум-класс – карты серий Gold, Platinum и Titanium являются самыми престижными картами. Основные отличия от карточек стандарт-класса: высокая стоимость выпуска и обслуживания, эксклюзивный дизайн, дополнительные бонусы и привилегии, предоставляемые владельцам участниками бонусных программ.
Виртуальные карты – функциональное назначение дважды отражается в названии этого вида карт. Сама карта не имеет физического носителя, то есть пластикового прямоугольника, она виртуальна. И платежи такой картой можно совершать только в виртуальном пространстве – в интернете. Является предоплаченной картой, платежи по которой совершаются посредством реквизитов карты, в том числе кодов CVC2 или CVV2. Для выпуска виртуальной карты клиент предоставляет банку денежные средства в размере или более соответствующего лимита. Возможности такой карты не предусматривают снятие наличных денег, за исключением закрытия самой карты.
Видео на тему
Виды банковских карт
Интересное видео
Получайте новые статьи прямо к себе на почту:
bankcarding.ru
Типы банковских карт. Украина
Каждый онлайн-шоппер рано или поздно сталкивается с вопросом оплаты покупок картой в зарубежных интернет-магазинах и вот здесь начинается неразбериха: в какой валюте платить и какие бывают карты – банковские, платежные, кредитные, дебетные, VISA, MasterCard и так далее… Давайте разберемся во всем этом многообразии карт и поймем как же выгодно и удобно производить расчеты в сети.
По своим функциональным характеристикам банковские карточки бывают кредитными и дебетовыми. Кредитная карта разрешает ее владельцу проводить оплаты и совершать покупки, но при оплате он может рассчитывать только на определенную сумму – кредит – ранее обговоренный с банком. Далее выданный кредит необходимо погасить в течение определенного срока.
На дебетовой карточке находятся исключительно деньги ее владельца и все траты ограничены той суммой, которую он положил на карту. В США популярны кредитные карты, в Европе предпочитают дебетовые, а в Украине распространены оба вида карт.
Обратите внимание, что очень часто понятие «кредитная карта» употребляется в более широком смысле и охватывает все виды банковских карт.
Все карты удобно разделить по платежным системам. Самыми популярными и востребованными в мире являются карты таких систем как: VISA и EuroCard/MasterCard. Рассмотрим типы и характеристики этих карт.
Основные типы карт, которые выпускает система Visa:
Visa Virtual
Это виртуальная карта, которую можно получить только имея на руках пластиковую карту банка. Основное предназначение карты – производить покупки в сети.
Visa Electron
Самая распространенная карта на просторах стран СНГ, чаще всего используется как зарплатная карта и для расчетов по терминалу в оффлайн-магазинах. Бесплатная в обслуживании карта, но она не позволяет оплачивать онлайн-покупки.
Visa Classic
Обслуживание карты бесплатное и она идеальна для получения зарплаты, снятия наличных средств в банкомате, расчетов в магазинах, а также осуществления покупок в сети.
Visa Gold
У этой карты лишь несколько существенных отличий от Visa Classic – все клиенты могут воспользоваться юридической и медицинской поддержкой за границей, а также более высоким уровнем обслуживания со стороны работников банка. Карта подходит для оплаты услуги через интернет. Карта бесплатна в обслуживании.
Visa Platinum
За обслуживание этой карты надо платить и стоит это довольно дорого. Карта популярна среди состоятельных клиентов. Все держатели такой карты получают высокий кредитный лимит в банке и дополнительные привилегии. Оплатить товары онлайн можно.
Visa Infinite
Самая дорогая карта в системе Visa. Представляет огромный перечень дополнительных услуг, пользуется популярностью среди вип-клиентов. Подходит для оплаты онлайн-покупок.
Основные типы карт системы MasterCard:
MasterCard Virtual
Виртуальная карта, которая может работать только при наличии пластиковой. Предназначена для оплаты онлайн-покупок.
Mastercard Electronic
Самая простая карта в системе, выдается практически всем клиентам, обслуживание бесплатное, аналогична Visa Electron. Не подходит для онлайн-покупок.
MasterCard Standard
Бесплатная карта, но с более широким функционалом. Оплата товаров в сети возможна.
MasterCard Gold
Бесплатная карта с расширенным набором функций. Подходит для оплаты товаров в онлайн-магазинах.
MasterCard Platinum
Платная карта, которая работает на имидж ее владельца и гарантирует не только первоклассное обслуживание, а и ряд бонусов. Также можно совершать покупки через интернет.
MasterCard World Signia
Эта карта является самой престижной в системе и помимо оплаты в сети предлагает круглосуточную поддержку клиентов и самый широкий спектр функций и услуг.
И два важных момента:
1) для собственного спокойствия, всегда уточняйте в банке возможны ли интернет-платежи с вашей конкретной карты.
2) Не забывайте о конвертации. Каждый раз, когда вы проводите оплату в валюте отличной от валюты вашей карты, будет проходить конвертация. По какой системе она пройдет вам надо уточнить у менеджеров банка.
Легких и быстрых вам покупок и выбирайте правильные карты!
www.promokod.com.ua